¿Por qué los latinoamericanos no son propensos a asegurarse? (Parte 2)

Cath Sandoval
Copywritter

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En el artículo anterior, te dejamos una pregunta al aire y ahora responderemos a todo lo que tiene que ver con ella. ¿Por qué los seguros, de vida y no vida, siguen siendo poco comunes en América Latina? Te lo contamos detalladamente abajo:

  1. Baja inclusión financiera ocasiona que los seguros sean menos accesibles:

Se conoce que menos del 50% de los latinoamericanos tiene acceso a servicios financieros tradicionales, incluidas las pólizas de seguros, ya que los mismos, especialmente en la categoría de Vida, son distribuidos por bancos y otras instituciones financieras, el mismo patrón de exclusión tiende a seguir tanto a las finanzas como a los seguros en la región.

En el caso de Brasil, es un país con excepción a esta regla, ya que los bancos juegan un papel indispensable en la distribución de pólizas de seguros de vida.

El sistema de salud público-privado de Chile también ayuda a suavizar algunos de los desafíos relacionados con la distribución de seguros de salud en una región con baja inclusión financiera. Sin embargo, esa exclusión regional de los productos financieros, sigue aportando en la desaceleración del mercado local de seguros.

  1. La tecnología ha tardado en ser empleada:

La gran mayoría de las aseguradoras en América Latina, hoy en día se cimientan en métodos rudimentarios de cálculo de riesgo para fijar el precio de los planes de seguro. Si bien por ahora hay tres compañías que cubren 42% del mercado regional de seguros de vida, todavía hay un espacio ideal para innovar en la categoría de no vida y las nuevas compañías están comenzando a reforzar las aseguradoras que ya existen con nueva tecnología para mejorar los cálculos de riesgo y la experiencia de los clientes.

Estas mismas empresas han estado colaborando a desarrollar canales digitales para llegar a la creciente clase media. Las empresas emergentes están usando las nuevas tecnologías no solo para llegar a los clientes, sino también para calcular el riesgo con mayor precisión y poder proporcionar un seguro que recompense el buen comportamiento para obtener incentivos.

La innovación dentro de la industria de seguros ha sido un desafío y las insurtech han jugado un papel muy importante al intervenir durante este proceso, ya que han colaborado con el mercado tradicional para hacer posible que las primas sean más accesibles para los clientes y más precisas para proveedores.

  1. El crecimiento de los productos de seguros sigue buscando alcanzar la nueva clase media:

En los últimos 10 años, la clase media en Latinoamérica, ha aumentado en 50% y representa actualmente un 30% de la población. Muchos de esos jóvenes, profesionales provienen de familias que lucharon para satisfacer sus necesidades básicas como salud, nutrición y educación, por lo que los productos de seguros a menudo suelen parecer “intangibles” cuando los desafíos diarios son más urgentes.

Hay una necesidad imperante de cambiar la percepción de los productos de seguros de un costo “por si ocurre algo”, a algo más tangible, con sus implicaciones y actualizaciones diarias, además de solo escuchar de una aseguradora ya cuando sucede algo malo como una enfermedad o accidente.

A medida que más compañías aseguradoras permitan asociarse con nuevas empresas para obtener tecnologías como el Internet de las cosas (ioT) o la Inteligencia artificial (IA), podrían volverse más tangibles, atractivas y alcanzables para más personas.Una población asegurada, es menos vulnerable a eventos inesperados, lo que promueve la estabilidad económica local en un largo plazo. Mientras el mercado de seguros en Latinoamérica se vuelve más moderno y tecnológico, pueden ayudar a la población a mantenerse lejos de la pobreza y asegurar a quienes anteriormente han sido excluidos por el sistema tradicional.

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