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Casos de uso pioneros para IoT en seguros

Desde la aparición del internet, las redes y toda la conexión que eso requiere, hemos estado viviendo en un mundo interconectado con la presencia de elementos y herramientas como lo son los dispositivos ioT, los cuales se han visto con más frecuencia.

En nuestro día a día estamos rodeados de una gran cantidad de tecnología, redes y sensores. Nuestros teléfonos son una prueba de ello, ya que posee un software que se actualiza constantemente de manera inalámbrica; cuando lo perdemos podemos rastrearlo de manera remota.

Por otro lado tenemos a los restaurantes que cuentan con códigos QR para evitar el uso de menú o cartas y propagar el COVID-19. Asimismo, tenemos almacenes que usan robots para automatizar actividades manuales y aumentar la productividad.

Propaguemos el iOT

Se sabe que la gran mayoría de las aseguradoras aún no ha implementado o explorado el Internet de las cosas, sin embargo, las pocas compañías aseguradoras  que sí han dado el paso han demostrado el gran potencial al usarla.

Actualmente existen aseguradoras internacionales con miles de pólizas con precios telemáticos en sus carteras de auto, clientes que usan sistemas de recompensa de bienestar habilitados para iOT en sus carteras de seguros de vida y miles de trabajadores protegidos con soluciones de mitigación de riesgos en tiempo real.

Tal y como lo señala Insurance thought leadership en un artículo, mucho es el potencial extraordinario del iOT, la cual permite a las aseguradoras conectarse con sus clientes y riesgos, proporcionando beneficios como los siguientes:

  1. Mejora la experiencia del cliente empujando la proximidad y la frecuencia de interacción con ellos, llegando así más allá de la transferencia de riesgo tradicional. Muchos jugadores están vendiendo servicios adicionales por una tarifa mensual; otros han encontrado nuevas formas de vender coberturas de seguros gracias a IoT.
  2. Perfecciona las actividades básicas de seguros (evaluación, gestión y transferencia de riesgos) mediante el uso de soluciones de IoT para la suscripción continua, la gestión de reclamaciones y la reducción de riesgos. El uso de la información generada por el análisis del flujo de datos de IoT ha promovido comportamientos menos riesgosos en tiempo real.
  3. Genera conocimiento sobre los tomadores de pólizas y sus riesgos, para asegurarlos de forma diferente, posibilitando la venta al por mayor y cruzada y para  nuevos riesgos.

Pese a todo este panorama prometedor, son muchos los actores de diversas empresas que no han entendido la naturaleza y relevancia de unirse al ioT. Cada uno de los pioneros exitosos ha diseñado su visión y estrategia para la usabilidad de ioT dentro de sus procesos comerciales.

Finalmente, uno de los errores más comunes es concentrarse en la «cosa», como un dispositivo inteligente. Sin embargo, IoT se trata de datos, no de cosas e incluso centrarse en los datos es un error ya que lo que realmente importa es el uso de los datos.

La transformación de los procesos comerciales, a través del uso de datos, ha sido la salsa secreta de cualquier programa de seguros de IoT exitoso.

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Tecnologia

3 maneras en que la iniciativa digital crea valor

Con el paso del tiempo y a medida que se desarrollan muchas y diversas iniciativas digitales, las empresas deben buscar tres tipos de valor primordiales para así seguir creciendo y marcar la diferencia. ¿Quieres conocer de qué valores estamos hablando? Sigue leyendo el artículo y entérate cuáles son.

Se realizaron entrevistas por parte de los investigadores Ina Sebastian, Peter Weill y Stephanie Woerner a 23 ejecutivos de empresas alrededor de todo el mundo y un análisis estadístico exploratorio utilizando datos de una encuesta global de 1311 ejecutivos. Los tres tipos de valor explicaron el 39% del crecimiento de los ingresos de las empresas y 24% de sus márgenes de utilidad neta en comparación con otras empresas de sus industrias.

Según el artículo de Management sloan school encontramos 3 tipos de valor para las empresas:

1.Valor de las operaciones

La creación de nuevo valor a partir de las operaciones es la base del negocio digital, de hecho las empresas pueden beneficiarse de la digitalización de las operaciones comerciales mediante la reducción de costos, una mayor eficiencia y velocidad.

Algunos ejemplos que podemos mencionar son el desarrollo de componentes modulares, la automatización de procesos y ser más ágil. El 54% de las empresas encuestadas fueron eficaces en la creación de valor de las operaciones.

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2.Valor de los ecosistemas

Los ecosistemas son nuevos para la mayoría de las grandes empresas tradicionales y estos  se crean a partir del momento donde una de ellas se asocia con otras para proporcionar a los clientes un único destino donde puedan llevar a cabo diversas actividades y transacciones.

Se conoce que las empresas tienen un 30% de efectividad, en promedio, a partir de los ecosistemas y al valor que ofrecen.

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3. Valor de los clientes

Las empresas que trabajan en la innovación digital son capaces de generar mayores ingresos de los clientes a través de la venta cruzada (vendiendo diversos productos a un cliente existente) y nuevas ofertas. Las iniciativas digitales permiten a la empresa ampliar su conocimiento sobre los clientes y ofrecerles más opciones. Las industrias tienen una eficacia media de alrededor del 40% en la creación de valor a partir de los clientes.

¿Iniciarnos en lo digital es fácil? Obviamente no y no por eso debemos tener miedo de arriesgarnos a salir de lo convencional. Puede que el camino sea difícil, pero una vez que des el paso podrás construir una nueva estrategia enfocada en la mejora de los procesos, los clientes y la conjugación de sistemas y ecosistemas.

Empezar hoy, nos traerá beneficios el día de mañana y muchas posibilidades para nuestras empresas. ¡Recuerda que cuentas con la ayuda de LISA!

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Inteligencia Artifical Tecnologia

¿Qué tanto influirá la IA en seguros en la próxima década? Pt. 1

La tecnología avanza a pasos agigantados y no mira hacia atrás, es por ello que durante los próximos años se esperan un sinfín de oportunidades gracias a la masificación de Inteligencia artificial en muchas industrias.

¿Te imaginas que la industria de seguros pueda tener más influencia de la tecnología? Lo cierto es que así va a ser en la próxima década y debemos prepararnos desde ya para no quedar rezagados y poder conseguir más competitividad, diferenciación e influencia.

¿Cómo crees que se sentirían tus clientes si les das una comunicación oportuna, facilidades para contratar nuevos productos y servicios que estén ajustados a sus necesidades, procesos seguros y plataformas interconectadas que funcionen 24/7?

Suena un poco utópico pensar que una de las industrias a las que más le ha costado salir de su zona de confort, pueda crecer y desarrollarse a punto tal de que no necesite de manualidades, papeles y tiempos extensos de respuesta, ¿no es así? Sin embargo, se proyecta que para dentro de 1 década, la industria de los seguros sufra una metamorfosis como consecuencia de la Inteligencia artificial.

Con la nueva ola de técnicas de aprendizaje profundo, la Inteligencia artificial tiene el potencial de cumplir su promesa de imitar la percepción, el razonamiento, el aprendizaje y la resolución de problemas de la mente humana.

En ese mismo sentido, la evolución tecnológica hará posible que los seguros pasen de su estado actual de “detectar y reparar” a “predecir y prevenir”, transformando todos los aspectos de la industria en ese proceso.

A medida de que la IA se integra más profundamente en la industria, los operadores deben posicionarse de la mejor manera para responder al panorama industrial cambiante. En ese sentido, los ejecutivos de los seguros deberán comprender los factores que aportarán al cambio y cómo la IA transformará todo. Aquí te van algunas de las tendencias tecnológicas que están habilitadas o acopladas por la Inteligencia artificial:

1. Estallido de datos de dispositivos conectados: en muchas industrias se cuenta con la conexión de equipos con sensores, sin embargo, con el pasar de los años esto irá en aumento. 

La penetración de dispositivos existentes como automóviles, rastreadores de actividad física, asistentes domésticos, teléfonos y relojes inteligentes, seguirá creciendo rápidamente. Se estima que habrá hasta un billón de dispositivos conectados para 2025. 

La avalancha de los nuevos datos creados por los dispositivos mencionados anteriormente, permitirá a los operadores comprender a sus clientes de manera más minuciosa, lo que dará como resultado:

  • Nuevas categorías de productos.
  • Precios más personalizados.
  • Prestación de servicios en tiempo real.

Y por otro lado, conseguimos:

2. Mayor apogeo de la robótica física 

El campo de la robótica ha tenido muchos logros en la actualidad y esta innovación seguirá transformando la manera en la que las personas interactúan con lo que les rodea. La impresión 3D, remodelará radicalmente la fabricación y los productos de seguros comerciales del futuro y se espera que para 2025, los edificios impresos en 3D sean más  comunes por lo que deberá evaluarse cómo este desarrollo cambia las evaluaciones de riesgo. 

Relacionado a lo anterior, también estarán más empleados los drones autónomos programables; equipo agrícola autónomo y los robots quirúrgicos mejorados. Para 2030, una proporción mucho mayor de vehículos estándar tendrá características autónomas como la conducción. 

Queremos expandirnos un poco más en el tema, pero para no hacer este artículo tan extenso y pesado, te invitamos a esperar la segunda parte, la cual es bastante interesante, por lo que si esta tecnología todavía no te ha convencido con todo lo leído, con la segunda parte sí lo hará.

¡Espérala pronto!

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Descubre el impacto del Low-Code en las empresas

Actualmente las industrias deben enfocarse en la disrupción e innovación continua del mercado, donde encontramos y es momento de hablar de las plataformas como low-code, sus beneficios y más. ¿Estás listo?

En primer lugar, el Low-Code es una plataforma que simplifica y agiliza el proceso de creación de software de aplicación a través de una interfaz gráfica de usuario, dejando a un lado la programación informática tradicional, ofreciendo flexibilidad para abordar las necesidades del cliente.

Como lo señala social FUTURO en su página web, podemos afirmar que en palabras simples, se trata de la unión de diferentes componentes creados, que se mezclan para obtener el resultado final de la aplicación. De esta manera, no resulta necesario crear la aplicación desde cero.

Características de low-code

Según el portal web Accion.point las características más relevantes del low-code son: 

  • Bajo código: permite desarrollos pequeños, evoluciones y escalaciones a futuro.
  • Productos mínimos viables: plasma rápidamente MVP.
  • Innovaciones escalables: autoriza implementaciones sobre la marcha, aprendiendo y optimizando.
  • Extensiones a más canales: sin necesidad de tener que escribir códigos complejos. Algunos ejemplos son: portales de autoservicio, chatbots, entre otros.
Beneficios del low-code

Luego de haberte explicado qué es y sus características más relevantes, aquí van sus beneficios:

  • Hace posible la entrega rápida de aplicaciones comerciales con un mínimo de codificación manual.
  • Permiten modificar aplicaciones rápidamente.
  • Los flujos de proceso son fáciles, lo cual permite a cualquier usuario, arrastrar y soltar las plantillas de interfaz.
  • Las herramientas son visuales, en lugar de poseer sintaxis de codificación. Así los diseñadores, analistas y especialistas en procesos pueden usarlas para contribuir al desarrollo de aplicaciones comerciales.

Los desafíos tecnológicos están avanzando cada vez más rápido, es por eso que las plataformas low-code son una prueba más de esto. Por ello es importante que apuestes por una tecnología empresarial más relevante y ágil, lo cual significará sin dudas una oportunidad invaluable para ser parte de todo este movimiento revolucionario digital.

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¿Por qué debería interesarte el No-Code?

Gracias a la tecnología y a sus múltiples usos, muchas empresas han decidido adoptar herramientas para ser más innovadoras y que sus plataformas sean más sencillas y moldeables. Por eso, queremos enseñarte qué es el No-Code y sus beneficios para las industrias.

¿Qué es el No-Code?

Es una plataforma de desarrollo que permite a los programadores y no programadores crear software de aplicación a través de interfaces gráficas de usuario y configuración en lugar de la programación informática tradicional, con códigos. 

Estos son sus beneficios:

1. Acelera el Time2Market: Esto significa que el tiempo de salida al mercado es menor y el proceso de llevar una solución empresarial personalizada desde la ideación hasta la producción se mide en semanas e incluso días y no en meses o años. El No-Code puede usarse para acelerar las construcciones iniciales y también las actualizaciones posteriores.

2. Calidad mejorada: las aplicaciones construidas sin código pueden disminuir la aparición de errores en más de 600 veces si lo comparamos con las que están hechas usando códigos.

3. Menor coste de propiedad: el No-Code disminuye el coste de desarrollo y gestión de las soluciones empresariales en un 300%. Cuando se construye sin código, se deja de crear un nuevo código heredado que deberá ser actualizado y se apoya en la deuda técnica.

4. Permite la innovación: dado que los proyectos pueden ponerse en marcha rápidamente y con menores costes, las organizaciones pueden experimentar sin el riesgo incorporado de un enfoque de desarrollo tradicional.

5. Empleados comprometidos: permite concentrar a los ingenieros experimentados en soluciones complejas, ampliando la capacidad de los equipos dirigidos por la compañía para abordar proyectos de desarrollo rutinas (pero todavía importantes).

6. Generan tranquilidad: la seguridad, el cumplimiento, el RBAC y la infraestructura se mantienen y supervisan de forma inmediata, lo que permite a los equipos poder centrarse en otras áreas.

7. Colaboración y acceso mejorados: mientras que los lenguajes de programación modernos (Java, Python, entre otros), pueden tardar un año en aprenderse y mucho tiempo en dominarse, el no-código puede aprenderse en cuestión de semanas. En este mismo sentido, se pueden crear rápidamente prototipos funcionales para garantizar que los requisitos empresariales se abordan correctamente en las primeras fases del proceso.

8. Mayor resistencia digital: Con el no-código, las organizaciones pueden añadir y modificar rápidamente sus infraestructuras digitales para hacer frente a las interrupciones del negocio de cualquier escala.

Las soluciones de LISA se basan en plataformas no-code donde el usuario no necesita programar para configurar los parámetros de la plataforma, sino que puede hacerlo mediante interfaces gráficas de usuario y configuración.

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¿La telemática puede reducir costos?

La industria de los seguros se ha caracterizado por ofrecer en el ramo vehicular, seguros basados al vincular los costos de estos con la forma en la que opera un vehículo.

Los gerentes de equipos, pueden beneficiarse de los datos de la telemetría de sus camiones pesados de trabajo, ya que se pueden usar los datos para entrenar a los operadores y conductores en pro del mejoramiento y cambio de sus comportamientos:

Permite controlar a distancia los procesos como la ubicación de un vehículo, gasto de combustible, estado de la carga, desempeño, factores de seguridad, entre muchos otros.

Las flotas que reducen los comportamientos que conducen a accidentes pueden ser capaces de disminuir la frecuencia (además de costos asociados), de los accidentes y de manera eventual, disminuir sus primas por seguros de equipo de construcción.

Gracias a la recolección de datos mediante la telemática, se puede obtener una retroalimentación actual y en tiempo real para ayudar a la identificación de conductas de conducción riesgosas y permitir que se pueda entrenar a los conductores para mejorar su desempeño.

Características más relevantes:

1.Aporta en la disminución de siniestros: al mantener la interconexión de dispositivos ioT con una central principal, se podrán emitir alertas de todo tipo ante cualquier sospecha. Esto favorece tanto a las aseguradoras como a sus asegurados.

2.Ahorro en insumos: los sistemas aportan información inmediata sobre el estado del camión, permiten programar rutas y monitorear las condiciones de manejo para ahorrar combustible y prevenir fallas por un mal funcionamiento.

La empresa de transporte podrá tener datos precisos sobre la ubicación, ruta y velocidad del vehículo, consumo de combustible, modo de manejo o tiempos de detención. Así será más fácil administrar el desempeño de los operarios.

3. Seguridad: la telemetría es capaz de disminuir 57% los accidentes en ruta, convirtiendo a esta tecnología en un aliado estratégico para minimizar gastos y optimizar procesos.

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¿Cómo funciona la telemetría en Seguros?

Se deberán instalar sensores en el automóvil o en el hogar, lo cual permitirá enviar gran cantidad de datos a una central especializada, donde habrá:

1.Recopilación de datos: en el caso de autos como velocidad, ubicación, entre otros y en el caso de hogar, humedad, alguna fuga de gas, entre otras.

2.Transmisión a un emisor instalado: los datos recolectados atraviesan una transmisión inalámbrica a un dispositivo instalado, pudiendo ser un celular u otro transmisor conectado a una red o comunicación satelital. Con lo anterior podemos decir que todos los datos recolectados pueden ser informados y recopilados en tiempo real.

3.Levantamiento de datos: Los datos recogidos por los sensores son convertidos en magnitudes comunes que pueden ser leídas rápidamente, como por ejemplo km/h, temperatura, niveles de combustible o ubicación en un mapa satelital.

4.Comunicación satelital: Ya sea mediante una red celular o satelital, los datos se transmiten desde el dispositivo a una central ubicada a distancia en la que sus datos se centralizan en tiempo real.

5.Retroalimentación inmediata: La central está en condiciones de recibir y evaluar los datos en cualquier momento, lo cual permite enviar órdenes de forma inmediata, ya sea por contacto con un operador humano o por una orden automatizada.

No cabe duda de que este tipo de tecnologías significa un gran avance y oportunidades a nivel mundial para las aseguradoras. Con su uso, la industria de seguros podrá bajar precios de sus servicios y alcanzar un mayor rango de clientes al ser más asequibles.

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Algunos beneficios de la telemetría para los seguros

Tal y como lo vimos en el artículo anterior, la telemetría juega un papel superimportante para cualquier empresa, sobre todo para la de los seguros que con su rudimentariedad no ha podido avanzar para ofrecer productos y servicios diferentes a sus clientes. Sus beneficios más resaltantes son:

1.Costo del seguro acorde a su uso: mediante un dispositivo de telemetría que fuese instalado en autos, se podrá analizar el comportamiento general del conductor y a partir de esto, recoger información sobre su frenado, velocidad, distancias recorridas, entre muchas otras cosas.

Partiendo de lo anterior, la compañía de seguros recibirá los datos recolectados y podrá evaluarlos para determinar el costo de la prima del seguro. Por ejemplo:

Un cliente que conduzca una larga distancia a una alta velocidad, se le deberá cobrar una tarifa más alta, a diferencia de una persona que maneje distancias cortas a una velocidad más baja.

2.Fortalece e impulsa la responsabilidad vial: esto hará concientizar a los clientes en su manera de conducir sus automóviles, ya que de esto dependerá el costo de su seguro. Se conoce que las personas que han optado por esta modalidad, han logrado disminuir hasta 25% el costo de su seguro.

El uso general de la telemetría en los seguros se ubica en el ramo vehicular para ofrecer servicios completamente personalizados como el conocido “Seguros por km”.

3. Disminución de siniestros: Partiendo de diversos estudios de la telemetría dentro de la industria de los seguros, podemos encontrar que no solamente disminuye los costos de contratación y operacionales sino que además gracias a la evaluación de comportamientos, es posible reducir en 57% los accidentes en ruta, transformando a esta tecnología en un aliado estratégico para los seguros.

En ese mismo sentido, la telemetría podrá advertir con tiempo sobre algunas fallas mecánicas que pongan en riesgo a vehículos, trabajadores, evitar actos delictivos y tener la posibilidad de reportar los hechos de manera inmediata a las autoridades.

Las aseguradoras desde sus orígenes han trabajado para apoyar en momentos difíciles como lo son los siniestros, una vez que ocurren. Sin embargo, con la aparición de tecnologías como la telemetría, estas pueden ser más competitivas y eficientes gracias a que pueden anticiparse a eventos desafortunados que puedan llegar a ocurrir por exceso de humedad, cortocircuitos, robos, e incluso aumento de velocidad en vehículos.

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¿Qué es la telemetría y cuál es su impacto en la industria de seguros?

Es un sistema que permite el monitoreo en tiempo real de diversos valores y variables, pudiendo recopilar todas las métricas y características de un activo de manera exacta, las cuales son enviadas hacia el operador del sistema.

Generalmente, su utilización permite la optimización de los procesos y acciones de los que depende el funcionamiento correcto de un negocio, colaborando con la gestión de activos y mejorando todos los sistemas de seguridad.

Sus usos generales

Se emplea en grandes sistemas como en plantas químicas, redes de suministro eléctrico, redes de suministro de gas, entre otras compañías de provisión de servicios públicos, ya que facilita la monitorización de manera automática, el registro de las mediciones, el envío de alertas o alarmas al centro de control, con la finalidad de que el funcionamiento sea eficaz y seguro.

¿La telemetría se puede emplear en los seguros?

Se emplea especialmente en el ramo vehicular, ya que esto permite múltiples beneficios como:

  • La monitorización de cada uno de los autos asegurados en tiempo real y de manera automática.
  • Permite a las aseguradoras analizar el comportamiento de sus conductores, aportando avisos y la creación de sistemas de advertencia ante comportamientos inseguros frente al volante.

Te explicamos mejor con un ejemplo:

Imaginemos a una empresa que puede crear un sistema capaz de enviar alertas directamente al tablero de tu vehículo, notificando sobre la calidad del combustible, aceite del motor y además si hay cambios en el clima de la ruta habitual o en el comportamiento del auto.

En ese mismo sentido, puede valorarse el precio mensual de un seguro vehicular, tan solo al monitorear la forma de conducir del asegurado o incluso establecer un valor fijo a partir de las métricas que arroja el sistema según la forma en la que conduce.

Esta tecnología también puede usarse en el ramo hogar, lo que permite incluso detectar robos, ubicar objetos, detectar movimientos sospechosos, controlar pesos y muchísimas cosas más.

En ese mismo sentido, podemos mencionar que permite supervisar niveles de líquidos, parámetros de fluidos como temperatura, presión, caudales incluso detectar gases peligrosos (Algo que puede ayudar a prevenir incendios, por ejemplo). Incluso se ha llegado a decir, que la telemetría puede prevenir cuando pueden ocurrir desastres naturales. Lo anterior se traduce en un trampolín de oportunidades a nivel mundial para la industria aseguradora, ya que esto la llevaría a un enorme crecimiento, competitividad y al alcance de un mayor rango de asegurados.

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¿Las industrias tradicionales emplean aprendizaje automático?

Sí, y lo usan para recopilar nuevos conocimientos empresariales. Te lo explicamos en este sencillo ejemplo:

Una empresa emergente de aprendizaje automático, llamada Second Spectrum, creó modelos predictivos para que los entrenadores pudieran distinguir jugadores con buenos tiros y otros que toman malos tiros y así evaluar y corregir las consecuencias en medio de los juegos de baloncesto en EE.UU.

Otro ejemplo puede ser General Electric, empresa que posee una trayectoria de más de 130 años. Esta industria ha ganado miles de dólares al procesar datos que recopila de los pozos de petróleo en aguas profundas o los motores a reacción para optimizar el rendimiento, poder anticipar averías y agilizar los procesos de mantenimiento.

¿Qué hay fuera de América del Norte?

En Europa existen diferentes bancos que han cambiado los enfoques de modelado estadístico antiguos por técnicas de aprendizaje automático y en muchos casos, pudieron mejorar sus números: aumentaron hasta 10% las ventas de nuevos productos, alcanzaron ahorros de 20% en gastos de capital e incluso el incremento de 20% en cobros en efectivo.

¿Cómo hicieron para lograr todo esto? A través del diseño de nuevos motores de recomendación para los clientes del comercio minorista y de las MiPymes.

¿Estamos cerca de que las máquinas reemplacen a los humanos?

Es indiscutible que los cambios a raíz de la aparición de la tecnología se avecinan y los datos que se generan en todo el proceso se hacen con tanta velocidad que la participación humana se ha ido moviendo a un lado.

Sin embargo, en los próximos años, podremos ver más el uso de la Inteligencia artificial, así como del desarrollo de corporaciones autónomas. Sin dudas, las grandes empresas podrán llevar a cabo objetivos de manera autónoma y sin supervisión humana directa.

Si deseas revolucionar con tecnología de vanguardia tu compañía de seguros, esta es tu oportunidad de trabajar de la mano de LISA.